Las nuevas sentencias del Tribunal Supremo, lejos de representar un avance real para los consumidores, consolidan un modelo en el que la banca sigue teniendo la sartén por el mango. Si bien se reconoce la nulidad de muchos contratos de revolving, la reducción del plazo de restitución de 15 a 5 años limita gravemente la capacidad de los afectados para recuperar su dinero.
La clave del problema radica en que muchas entidades financieras han estado calculando el interés de estos préstamos tomando como referencia el Euribor en términos TAE en lugar de utilizar el TIN, lo que ha generado sobrecostes para los clientes.
La sentencia del TJUE supone un golpe a la doctrina del Tribunal Supremo, que había avalado el IRPH al considerarlo un índice oficial. El TJUE deja claro que la oficialidad no exime a los bancos de cumplir con los requisitos de información y transparencia. Según el abogado José Luis Ortiz, “esta sentencia es un tirón de orejas al Supremo, que ha favorecido descaradamente los intereses de la banca”
Tras la sentencia del TJUE, la pelota está en el tejado del Tribunal Supremo español, que hasta ahora ha avalado la validez del IRPH al considerarlo un índice oficial. Sin embargo, el fallo europeo deja claro que la oficialidad del índice no exime a los bancos de cumplir con sus obligaciones de transparencia.
Los precios y la rentabilidad de los inmuebles comerciales han caído bruscamente, debido al incremento de las cuotas hipotecarias y a la brutal caída de la demanda en los comercios tradicionales frente al aumento de las compras por internet.
El Tribunal Superior de Justicia de Andalucía (TSJA) ha confirmado una multa de 530.000 euros que la Junta de Andalucía impuso a ING por introducir cláusulas abusivas en un contrato de préstamo hipotecario y cargar todos los gastos al consumidor
Los préstamos personales y los préstamos al consumo son los que conllevan unos intereses más elevados y donde nos encontramos más claúsulas abusivas. Estos créditos cuentan con una TAE “Tasa Anual Equivalente” muy elevada, superando en algunos casos el 20% del dinero prestado, como es el caso de las tarjetas revolving.
Según el Banco de España, el mero estudio y verificación de la documentación de la testamentaria es una actividad interna de la propia entidad que realiza en su propio interés y que por tanto no supone la prestación de un servicio bancario, por lo que no es procedente el cobro de comisiones.
Las entidades que mayor subida han aplicado son Deutsche Bank, por un lado, que aumenta de 120 a 240 euros su comisión de mantenimiento, y Kutxabank, por otro, que lo hace de 120 a 140 euros. En el lado contrario, Unicaja baja su comisión de 120 a 36 euros.
La necesidad de obtener liquidez es el principal motivo de los españoles para pedir un préstamo, en concreto en el 24,5% de los casos. Sin embargo, este epígrafe baja, con relación al año pasado (27%), siendo el de la contratación de viajes y vacaciones el que más se anima de todos, pasando del 9,9% de 2023, al 12,2%, en estos momentos.
