{"id":23041,"date":"2018-12-13T09:11:06","date_gmt":"2018-12-13T08:11:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=23041"},"modified":"2020-04-02T18:47:17","modified_gmt":"2020-04-02T16:47:17","slug":"un-brindis-a-los-bancos-y-una-oportunidad-perdida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/vivienda\/desahucio\/un-brindis-a-los-bancos-y-una-oportunidad-perdida\/","title":{"rendered":"Un brindis a los bancos y una oportunidad perdida"},"content":{"rendered":"

Tras m\u00e1s de dos a\u00f1os de tramitaci\u00f3n, la Comisi\u00f3n de Econom\u00eda del Congreso<\/strong> ha aprobado el texto de la nueva Ley Hipotecaria<\/strong> que regir\u00e1, a partir de su paso por el Senado y promulgaci\u00f3n, los contratos hipotecarios entre las entidades financieras y los particulares. Era una ley muy esperada y que a pesar de\u00a0 lo prolongado de su tramitaci\u00f3n y un desmesurado proceso de ponencia, no ha logrado el deseado apoyo un\u00e1nime de todos los grupos de la C\u00e1mara; Unidos Podemos ha votado en contra y ERC se ha abstenido.<\/p>\n

Y si los tradicionales partidos defensores de los bancos la han apoyado, es porque no va mucho m\u00e1s all\u00e1 de lo que hasta hora ten\u00edamos, olvidando que los desalojos forzosos<\/strong> son una realidad cotidiana y que los desahucios<\/strong>, si descontamos el mes de agosto por inh\u00e1bil, han aumentado este pasado trimestre.<\/p>\n

Si bien es cierto que esta nueva ley hipotecaria proporciona una mayor protecci\u00f3n a los consumidores<\/strong>, aumenta la transparencia de los contratos hipotecarios<\/strong> y reparte m\u00e1s equitativamente los gastos entre entidades financieras y consumidores, se ha dejado de lado el importante concepto de prohibici\u00f3n de desahucio sin alternativa habitacional<\/strong> y ni se menciona el continuado abuso de determinadas pr\u00e1cticas bancarias, como la aplicaci\u00f3n del IRPH<\/strong>.<\/p>\n

Pero vayamos por partes, comenzando por la tan mencionada protecci\u00f3n de los consumidores hipotecarios. La nueva normativa identifica los gastos que a la hora de firmar un cr\u00e9dito debe pagar el banco y cu\u00e1les el cliente, quedando a su cargo el coste de la tasaci\u00f3n y el resto ser\u00e1 pagado por el banco. Lo que implicar\u00e1 un encarecimiento de las hipotecas<\/strong> \u2013ya estamos entre las m\u00e1s caras de Europa- y que se camuflar\u00e1, lo veremos, entre la subida del precio del dinero que se avecina.<\/p>\n

El Proyecto de Ley aprobado menciona la prohibici\u00f3n<\/strong> expresa de que los bancos puedan vincular la contrataci\u00f3n de determinados productos bancarios<\/strong> a la concesi\u00f3n de la hipoteca. Tambi\u00e9n limita las comisiones por amortizaci\u00f3n<\/strong> anticipada del cr\u00e9dito, diferenciando las hipotecas a tipo fijo y variable. En el primer caso la comisi\u00f3n m\u00e1xima ser\u00e1 del 2% en los primeros 10 a\u00f1os de vida del cr\u00e9dito y del 1,5% el resto. Por su parte,\u00a0 la amortizaci\u00f3n en hipotecas variables tendr\u00e1 una comisi\u00f3n m\u00e1xima del 0,25% en los 3 primeros a\u00f1os y del 0,15% el resto.<\/p>\n

Una de las cl\u00e1usulas que m\u00e1s preocupaba era la de los nuevos plazos y cantidades para que el banco pueda ejecutar la hipoteca, la cl\u00e1usula de vencimiento anticipado<\/strong>. Y aqu\u00ed la nueva norma endurece las condiciones actuales para que tras su entrada en vigor sea necesario el impago de 12 mensualidades o el 3% del capital durante la primera mitad de la vidas del cr\u00e9dito y de 15 mensualidades o un 7% en la segunda parte.\u00a0 Esta cl\u00e1usula no afectar\u00e1 a los cr\u00e9ditos ya firmados,<\/strong> donde se haya producido una ejecuci\u00f3n, con la intenci\u00f3n de que no se desbloqueen los miles de desahucios pendientes del pronunciamiento del TJUE<\/strong> sobre esta cl\u00e1usula y su sustituci\u00f3n.<\/p>\n

Y si estas son las mejoras, que desde el punto de vista del consumidor incorpora la nueva ley, las ausencias son notables. Y la primera y m\u00e1s trascendente es que hace caso omiso a la doctrina emanada desde la ONU por el Comit\u00e9 de Derechos Econ\u00f3micos, Sociales y Culturales (DESC) para impedir que se realicen desahucios sin alternativa habitacional<\/strong>, no incorporando medidas de protecci\u00f3n frente a esta situaci\u00f3n. \u00a0El DESC declar\u00f3 el a\u00f1o 2007, que el desalojo sin alternativa habitacional de personas constituye una\u00a0violaci\u00f3n de su derecho a la vivienda<\/strong>, advirtiendo de que su pr\u00e1ctica incrementa la desigualdad, los conflictos sociales y la segregaci\u00f3n.<\/p>\n

Y siguiendo esta l\u00ednea de actuaci\u00f3n, en una clara medida protectora de las entidades financieras y sus resultados, \u00a0se ha rechazado incluir la daci\u00f3n en pago y el alquiler social<\/strong> como medidas obligatorias para evitar las deudas perpetuas de las personas que no puedan pagar su hipoteca, algo parecido a una esclavitud financiera<\/strong> del siglo XXI.<\/p>\n

Tambi\u00e9n resulta esclarecedor de los baremos y sensibilidades, contemplados a la hora de redactar esta nueva normativa, que no se contempla el abuso que ha significado la inclusi\u00f3n obligatoria de algunas cl\u00e1usulas abusivas,<\/strong> como el IRPH<\/strong>, un \u00edndice manipulado por los bancos y que ha gravado, hasta con varios puntos de diferencia sobre el Eur\u00edbor, el inter\u00e9s que se paga a estas entidades financieras. Si el TJUE considera finalmente que la cl\u00e1usula es abusiva\u00a0 y que debe eliminarse del contrato<\/strong> ser\u00e1 el primer borr\u00f3n legal que sufra la nueva ley, por no haber considerado su nulidad. Otra vez nos enfrentamos a esa especial parcialidad con que los pol\u00edticos abordan la posibilidad de da\u00f1os econ\u00f3micos para los bancos. Los consumidores<\/strong> s\u00f3lo existen cada cuatro a\u00f1os.<\/p>\n

Ya para terminar con los articulados en que la ley podr\u00eda haber sido m\u00e1s progresista<\/strong> en sus planteamientos o siquiera contemplarlos, no se establece ning\u00fan mecanismo para controlar la actividad de los fondos de titulaci\u00f3n hipotecaria<\/strong>, cuyos cambios debieran ser llevados al registro de la propiedad para que los deudores hipotecarios sepan quien es el actual due\u00f1o de su hipoteca y el precio<\/strong> en el que la ha adquirido. Una medida que contribuir\u00eda a la transparencia del sector y que es rechazada frontalmente por los bancos, que venden hipotecas en paquetes de a miles a precios de derribo, a cualquier fondo buitre que les haga una oferta adecuada.<\/p>\n

Con esta legislaci\u00f3n, tan esperada, no se acabar\u00e1 con los desahucios<\/strong> ni se eliminar\u00e1n sus demoledores efectos sociales, m\u00e1s bien todo lo contrario ya que supone un espaldarazo a la pol\u00edtica bancaria al respecto<\/strong>. No se hace una Ley progresista, que habr\u00eda sido una buena oportunidad, ni se respetan los est\u00e1ndares europeos, con lo que el TJUE continuar\u00e1 siendo la m\u00e1s firme esperanza de los hipotecados espa\u00f1oles<\/strong> ante al abandono del Gobierno, sea del PP o del PSOE, que con el auxilio inestimable de C\u2019s, son \u00fanicos para defender a sus banqueros preferidos y a los otros. Y hay que tener en cuenta que los desahucios siguen<\/strong> presentes.<\/p>\n

Seg\u00fan los datos hechos p\u00fablico por el CGPJ, en el tercer trimestre de este a\u00f1o, <\/strong>se han producido en Espa\u00f1a 11.547 nuevos desahucios<\/strong>, de los cuales 3.404 son consecuencia de ejecuciones hipotecarias, 7.518 de impagos de alquiler y 625 por otras causas, cifra un 4,7% superior a la sufrida el mismo trimestre de 2017. En total,\u00a0de enero a septiembre de 2018, ambos incluidos, se han producido 44.606 desahucios,<\/strong> cifra preocupante, ya que la inactividad del Gobierno al respecto y el incremento de los alquileres,<\/strong>\u00a0podr\u00eda conseguir acabar el a\u00f1o en cifras cercanas a las mayores de los a\u00f1os en crisis, como las de 2013.<\/p>\n

Para despejar las dudas a los que no quieren ver que la burbuja del alquiler<\/strong> es causante de m\u00faltiples desahucios, en 2017 las rentas se han revalorizado un 8,9% de media y el 2018 no le ir\u00e1 a la zaga, \u00a0basta observar que la mayor parte de los desahucios por impagos de alquiler se produce en las zonas de Espa\u00f1a en las que se ha incrementado de forma considerable el precio del alquiler<\/strong>. En primer lugar aparece Catalu\u00f1a con el 23,01%, le siguen Andaluc\u00eda con el 13,68%, Madrid con una cifra similar y la Comunidad Valenciana con el 11,87%.<\/p>\n

Los datos disponibles reflejan que el n\u00famero de lanzamientos solicitados a los servicios comunes en el tercer trimestre de 2018 fue de 13.446, un 4,7% m\u00e1s que en mismo trimestre de 2017<\/strong>. No todas estas solicitudes terminan en desahucio, pero s\u00ed que lo fueron en 6.315 de los casos, lo que supone un aumento del 14,4% respecto al mismo trimestre del a\u00f1o pasado. El ranking de los lanzamientos por ejecuci\u00f3n hipotecaria lo lidera Andaluc\u00eda<\/strong>, seguida por la Comunidad Valenciana y Catalu\u00f1a a poca distancia..<\/p>\n

La situaci\u00f3n de emergencia habitacional existe, al igual que la burbuja del alquiler y la de los precios de compra de la vivienda, problema del que alguien tan lejano y as\u00e9ptico a la cuesti\u00f3n como el FMI, ya ha avisado a Espa\u00f1a. Pero de esta emergencia no quiere hacerse eco el Gobierno del PSOE, que ha tenido una gran ocasi\u00f3n para impulsar una Ley Hipotecaria progresista y se ha apoyado en el PP y C’s para aprobarla.\u00a0 Los mismos partidos ,PP y C’s, que contin\u00faan bloqueando la Ley de Vivienda de la PAH, mediante el fraudulento reglamento del Congreso,\u00a0 pidiendo cada semana pr\u00f3rroga del plazo de presentaci\u00f3n de enmiendas e impidiendo que se inicie su tr\u00e1mite en comisi\u00f3n<\/p>\n

El resultado de la tramitaci\u00f3n parlamentaria es lo esperado, un nuevo brindis a los bancos para que contin\u00faen en su senda de beneficios f\u00e1ciles y una oportunidad perdida para dotarnos de una ley progresista. La Constituci\u00f3n y su art\u00edculo 47 vuelven a ser una burla<\/strong>, los poderes p\u00fablicos ni est\u00e1n ni se les espera.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Eduardo Lizarraga<\/p>\n

WWW.AQUIMICASA.NET<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Tras m\u00e1s de dos a\u00f1os de tramitaci\u00f3n la Comisi\u00f3n de Econom\u00eda del Congreso ha aprobado el texto de la nueva Ley Hipotecaria que regir\u00e1, a partir de su paso por el Senado y promulgaci\u00f3n, los contratos hipotecarios entre las entidades financieras y los particulares. Es una ley muy esperada y que a pesar de\u00a0 lo prolongado de su tramitaci\u00f3n y un desmesurado proceso de ponencia, no ha logrado el deseado apoyo un\u00e1nime de todos los grupos de la C\u00e1mara; Unidos Podemos ha votado en contra y ERC se ha 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