{"id":23613,"date":"2019-01-31T11:36:04","date_gmt":"2019-01-31T10:36:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=23613"},"modified":"2020-04-02T18:47:16","modified_gmt":"2020-04-02T16:47:16","slug":"los-afectados-por-el-irph-a-las-puertas-del-desenlace-europeo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/economia\/credito-hipotecario\/los-afectados-por-el-irph-a-las-puertas-del-desenlace-europeo\/","title":{"rendered":"Los afectados por el IRPH a las puertas del desenlace europeo"},"content":{"rendered":"
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La batalla de los afectados por el IRPH<\/strong> est\u00e1 a punto del desenlace, aunque es preciso decir que, con los antecedentes existentes, tras la resoluci\u00f3n del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea, los afectados se ver\u00e1n abocados a reclamar su liquidaci\u00f3n a trav\u00e9s de los tribunales especiales, que con lo colapsados que ya est\u00e1n por el resto de cl\u00e1usulas abusivas de los bancos, podr\u00edan demorar su sentencia casi dos a\u00f1os y a ello jugar\u00e1 la banca.<\/p>\n

El pr\u00f3ximo d\u00eda 25 se ver\u00e1n las caras en una vista p\u00fablica las partes afectadas y todas las se\u00f1ales nos dicen que, como sucedi\u00f3 con la cl\u00e1usula suelo,\u00a0el tribunal europeo propinar\u00e1 un nuevo revolc\u00f3n a nuestro alto tribunal<\/strong>\u00a0que,\u00a0 defendiendo a la banca, asegur\u00f3 en 2017 que ese \u00edndice est\u00e1 exento de cualquier tipo de control de transparencia. Y ese nuevo traspi\u00e9s de la banca espa\u00f1ola llegar\u00e1 si el TJUE considera al IRPH una cl\u00e1usula abusiva por la falta de transparencia<\/strong> en su desarrollo, aplicaci\u00f3n y contrataci\u00f3n. Reino de Espa\u00f1a, Inglaterra e Irlanda, Bankia y la Comisi\u00f3n Europea han realizado observaciones que los abogados de los afectados deber\u00e1n estar preparados para responder. Hay mucho en juego.<\/p>\n

El IRPH ha sido hasta hace poco el segundo \u00edndice de referencia m\u00e1s usado en las hipotecas en Espa\u00f1a, sobre todo en las firmadas en 2006 y 2007. Muchas entidades lo ofrecieron como una alternativa menos vol\u00e1til que el eur\u00edbor, entre ellas Caixabank, Kutxabank, Sabadell, Santander, BBVA y Bankia.<\/p>\n

Las personas afectadas por esta cl\u00e1usula superan los 1,3 millones y la cantidad que deber\u00e1 devolver la banca espa\u00f1ola, con un resultado europeo adverso, puede superar los 40.000 millones de euros si se reconoce la retroactividad, que es lo previsible. Y ante esta situaci\u00f3n resulta de una obscenidad que raya en lo grotesco, la consideraci\u00f3n mayoritaria que est\u00e1n haciendo los medios econ\u00f3micos de \u201cpobre banca que va a tener que devolver un past\u00f3n\u201d y se puede arriesgar su posici\u00f3n en el IBEX y sus resultados burs\u00e1tiles. Como si no se hubiera apoderado previamente de ese dinero con un procedimiento que est\u00e1 a punto de ser considerado ilegal y que ha originado sufrimiento y penalidades a 1.3 millones de familias espa\u00f1olas.<\/strong><\/p>\n

Ante la cercan\u00eda del \u201cjuicio final<\/strong>\u201d las entidades financieras ya iniciaron desde el pasado a\u00f1o un movimiento de acercamiento a sus afectados para ofrecerles un acuerdo y cambiar su hipoteca a un tipo fijo. Eso s\u00ed, a cambio de esta muestra de \u201cbuenismo bancario\u201d les obligan a firmar una cl\u00e1usula que cierra la puerta a cualquier reclamaci\u00f3n posterior. Por ello los principales bufetes de abogados que representan a los afectados recomiendan no firmar nada<\/strong> y\u00a0 pedir la suspensi\u00f3n de los procedimientos iniciados<\/strong> hasta que se conozca la sentencia del TJUE.<\/p>\n

El IRPH, mejor dicho los IRPH, pues son tres\u00a0 (IRPH Bancos, IRPH Cajas, e IRPH Entidades) no es, como dicen los magistrados del Supremo, \u00abuna media simple de los tipos de inter\u00e9s medios ponderados por los principales de las operaciones de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, de plazo igual o superior a tres a\u00f1os para adquisici\u00f3n de vivienda libre, que hubieran sido iniciadas o renovadas en el mes a que se refiere el \u00edndice\u00bb. Esta opci\u00f3n ser\u00eda la ideal y justa. Porque en realidad el IRPH se basa en\u00a0tipos medios equivalentes<\/strong>, es decir, constituye un indicador del coste medio total de las operaciones iniciadas o renovadas el mes de referencia. Esto quiere decir que convierte los\u00a0costes totales de cada operaci\u00f3n en tipo de inter\u00e9s<\/strong>. Raz\u00f3n por la cual siempre ha sido superior al eur\u00edbor y estado en manos de los bancos subirlo, incrementando los costes de operaci\u00f3n. Y es lo que hicieron los bancos cuando el eur\u00edbor comenz\u00f3 a caer, incrementar el resto de elementos del TAE, impidiendo a los afectados beneficiarse de esa ca\u00edda del eur\u00edbor.<\/p>\n

Pero no es el ama\u00f1o que se hiciera del IRPH el quid de la cuesti\u00f3n que tendr\u00e1 que dirimir el TJUE, sino la\u00a0transparencia o no de la cl\u00e1usula<\/strong>, para considerarla abusiva y eliminarla del contrato. Y no parece que la sentencia del Tribunal Supremo respete el principio de transparencia que la jurisprudencia de la Uni\u00f3n Europea ha establecido. Todo lo contrario, ya que tanto Ordu\u00f1a como Arroyo, los dos jueces d\u00edscolos del Supremo, reprocharon a sus compa\u00f1eros que \u00a0su idea de control de transparencia resulta\u00a0contraria a la Jurisprudencia del Tribunal de Justicia<\/strong>\u00a0de la UE, \u00a0ya que con su decisi\u00f3n parec\u00eda que intentaban evitar que el IRPH pueda ser sometido al mismo control de transparencia que la cl\u00e1usula suelo o las multidivisa. \u00a0Es decir, que la entidad financiera facilitara al usuario la informaci\u00f3n suficiente para que \u00e9ste pueda entender lo que es ese IRPH al que se referenciaba su hipoteca y lo que\u00a0 significar\u00eda para su econom\u00eda presente y futura.<\/p>\n

El TJUE celebra vista oral el pr\u00f3ximo 25 de febrero<\/strong>. Debe responder a tres cuestiones prejudiciales planteadas<\/strong> por el juzgado de primera instancia n\u00famero 28 de Barcelona. Por una parte, se cuestiona si el \u00edndice IRPH\u00a0est\u00e1 exento de cualquier control de transparencia<\/strong>,\u00a0despu\u00e9s de que el Tribunal Supremo espa\u00f1ol as\u00ed lo afirmara en su sentencia de 14 de diciembre de 2017.\u00a0La segunda pregunta es la de definir c\u00f3mo quedar\u00e1n esas hipotecas en caso de nulidad del IRPH<\/strong>, es decir,si con cero inter\u00e9s o sustituido por otro \u00edndice, como el eur\u00edbor.\u00a0 Y, por \u00faltimo, debe responder a la pregunta de si la devoluci\u00f3n de los importes y los intereses se aplica con car\u00e1cter retroactivo<\/strong>.<\/p>\n

La vista es p\u00fablica<\/strong> y para poder acudir es preciso acreditarse con antelaci\u00f3n, sabiendo que una vez completado el aforo de la Sala se impedir\u00e1n nuevas acreditaciones. Comenzar\u00e1 la vista despu\u00e9s de comer -hora europea-, es decir, a las 14.30 de la tarde, tras haber mantenido el Presidente de la Sala una reuni\u00f3n con las partes, para darles las \u00faltimas indicaciones de c\u00f3mo va\u00a0 a desarrollarse la vista. Las intervenciones tienen un tiempo concedido de 15 minutos para poder realizar los comentarios, con Bankia en primer lugar, seguido del bufete \u00abAbogados Res<\/strong>\u00bb con Jos\u00e9 Mar\u00eda Eraukin<\/strong>, a los que cabe el honor de haber iniciado la contienda y despu\u00e9s de ellos\u00a0Reino de Espa\u00f1a, Gran Breta\u00f1a e Irlanda, Comisi\u00f3n Europea.<\/p>\n

Tras la primera fase de exposici\u00f3n intervendr\u00e1n los 15 Magistrados que solventar\u00e1n sus dudas preguntando a cualquiera de las partes, a la que seguir\u00e1 un tercer periodo de 5 minutos de r\u00e9plica para cada una de las partes.\u00a0 Tras cuatro o cinco horas de sesi\u00f3n, quedar\u00e1 la vista lista para sentencia<\/strong> que se conocer\u00e1 a mitad de a\u00f1o<\/strong> y dilucidar\u00e1 si la justicia europea, como todo parece indicar, vuelve a contradecir al Tribunal Supremo espa\u00f1ol<\/strong>, que est\u00e1 cada d\u00eda que pasa m\u00e1s devaluado. A favor de los afectados est\u00e1 el demoledor informe\u00a0 de la Comisi\u00f3n Europea<\/strong>, que discrepa del TS y se ha personado como causa.<\/p>\n

Tras la sentencia y si el TJUE llega a darles la raz\u00f3n, cada afectado -si el Gobierno de Espa\u00f1a no lo impide y no parece por la labor- deber\u00e1 acudir a los tribunales de Justicia especiales para cuestiones hipotecarias, que dispuso el Partido Popular y que gracias al celo bancario, est\u00e1n totalmente colapsados. Como la banca -antecedentes tenemos- no va a llegar apenas a acuerdos prejudiciales con tal de retrasar el pago de lo cobrado de m\u00e1s y poder presionar a los afectados, para que acepten acuerdos miserables con la amenaza de eternizar su causa en los Juzgados, el atasco va a ser may\u00fasculo. Nada menos que 1.3 millones de afectados que esperan recobrar su dinero. A ello le seguir\u00e1n los recursos a las sentencias, que se derivar\u00e1n a las Audiencias Provinciales,\u00a0<\/strong> colaps\u00e1ndolas tambi\u00e9n. Y si entendemos que la Justicia que llega tarde no lo es<\/strong>, tenemos un buen problema. \u00bfLo resolver\u00e1 el PSOE si contin\u00faa en el Gobierno? Yo creo que no.<\/p>\n<\/div>\n

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Eduardo Lizarraga<\/p>\n

www.aquimicasa.net<\/p>\n

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