{"id":24001,"date":"2019-02-28T09:25:03","date_gmt":"2019-02-28T08:25:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=24001"},"modified":"2020-04-02T18:47:15","modified_gmt":"2020-04-02T16:47:15","slug":"el-reino-de-espana-y-de-la-banca-ensena-sus-verguenzas-en-luxemburgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/economia\/credito-hipotecario\/el-reino-de-espana-y-de-la-banca-ensena-sus-verguenzas-en-luxemburgo\/","title":{"rendered":"El Reino de Espa\u00f1a y de la Banca ense\u00f1a sus verg\u00fcenzas en Luxemburgo"},"content":{"rendered":"

La pen\u00faltima batalla de esta larga guerra que enfrenta a m\u00e1s de 1,3 millones de personas contra la banca espa\u00f1ola, por la aplicaci\u00f3n del IRPH<\/strong>,\u00a0 una cl\u00e1usula que se pide sea declarada abusiva, tuvo lugar el pasado d\u00eda 25 en la Corte de Luxemburgo, sede del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea<\/strong>. All\u00ed se fajaron los representantes de Bankia, del Reino de Espa\u00f1a, de Reino Unido, de la Comisi\u00f3n Europea y de los afectados.<\/p>\n

Como ya bien se han preocupado en airear los m\u00e1s interesados, est\u00e1 en juego una cantidad que podr\u00eda llegar a los 44.000 millones de euros<\/strong> y que,\u00a0 aseguran, dejar\u00eda a la pobre banca espa\u00f1ola<\/strong>, arruinada, con problemas de liquidez y al borde de un nuevo rescate<\/strong>, que otra vez pagar\u00edamos entre todos. \u00a0Esta es, al menos, la versi\u00f3n esgrimida por consultoras, banqueros y analistas diversos del sector financiero. Por supuesto ni mencionan a los enga\u00f1ados por este abuso bancario<\/strong> -carecen de glamour- que han pagado de m\u00e1s cantidades que pueden llegar a los 40.000 euros, lo que en algunos casos les ha llevado al desahucio y a la ruina.<\/p>\n

Lo que tiene que decidir el Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea<\/strong> es si este \u00edndice, como defiende tanto la banca como nuestro Tribunal Supremo<\/strong> en sentencia del 2017, est\u00e1 exento de cualquier tipo de control de transparencia<\/strong> al estar autorizado por el Banco de Espa\u00f1a. Y si no es transparente y por lo tanto abusivo, debiera eliminarse de los contratos hipotecarios como si no hubiera existido nunca y las cantidades cobradas de m\u00e1s devueltas.\u00a0 Y aqu\u00ed est\u00e1 el terror del sistema financiero y tambi\u00e9n del t\u00e1ndem pol\u00edtico financiero PP\/PSOE\/Ciudadanos.<\/strong><\/p>\n

El \u00edndice fue el segundo m\u00e1s utilizado en nuestro pa\u00eds<\/strong> tras el eur\u00edbor, sobre todo en los contratos hipotecarios firmados en los a\u00f1os precedentes al estallido de la burbuja inmobiliaria, aunque tambi\u00e9n despu\u00e9s, cuando el abuso ya estaba en la opini\u00f3n p\u00fablica. Numerosas entidades bancarias lo ofrecieron a sus clientes como una alternativa al eur\u00edbor m\u00e1s segura y menos fluctuante<\/strong>, como fueron Sabadell, Santander, BBVA, Bankia, Caixabank y Kutxabank. El beneficio para estos banqueros, acostumbrados a jugar con ventaja<\/strong>, es indudable: entre 200 y 450 euros m\u00e1s en cada mensualidad hipotecaria.<\/p>\n

Son varios los problemas que afectan a este \u00edndice, por un lado su f\u00e1cil manipulaci\u00f3n por parte de las entidades<\/strong>. Cuesti\u00f3n que ya admiti\u00f3 el Banco de Espa\u00f1a en el 2015, al asegurar que\u00a0 \u00abcada caja ha podido influir en el resultado del IRPH aumentando los intereses y los gastos aplicados por ella, y que la magnitud de su influencia pod\u00eda calcularse con precisi\u00f3n matem\u00e1tica\u201d Adem\u00e1s de la f\u00e1cil manipulaci\u00f3n, el \u00edndice adolece de una absoluta falta de transparencia<\/strong>, como reconoce en su demoledor informe la Comisi\u00f3n Europea<\/strong>, discrepando del Tribunal Supremo espa\u00f1ol y que se ha personado como causa\u00a0 .<\/p>\n

La vista oral celebrada el pasado 25 de febrero, pretende responder \u00a0a tres cuestiones prejudiciales planteadas por el juzgado de primera instancia n\u00famero 28 de Barcelona. La primera si el \u00edndice IRPH, como defienden las entidades financieras, est\u00e1 exento de cualquier control<\/strong>, como asegur\u00f3 nuestro inefable Supremo en su sentencia de 14 de diciembre de 2017. Tambi\u00e9n debe definir el TJUE c\u00f3mo quedar\u00e1n las hipotecas en caso de sentencia contraria al IRPH, si a 0% inter\u00e9s o sustituido por otro \u00edndice. Finalmente deber\u00e1 dirimir si a la devoluci\u00f3n de lo cobrado de m\u00e1s y sus pertinentes intereses, se aplica el car\u00e1cter retroactivo<\/strong>. Como antecedentes est\u00e1 el informa de la Comisi\u00f3n Europea en el que advert\u00eda que de acuerdo a la legislaci\u00f3n comunitaria solo se permit\u00eda la utilizaci\u00f3n del \u00edndice en el caso de que haya sido comercializado con total transparencia, lo que incluye explicar al cliente c\u00f3mo se configura el c\u00e1lculo y avanzarle posibles evoluciones a futuro, lo que la banca no cumpl\u00eda habitualmente.<\/p>\n

La vista sigui\u00f3 el esquema establecido, con intervenciones de 15 minutos para las alegaciones, al que segu\u00eda un turno de preguntas por parte de los jueces y 5 minutos m\u00e1s a cada ponente para el turno de r\u00e9plica.<\/p>\n

Comenz\u00f3 Jos\u00e9 Mar\u00eda Erauskin, de Abogados Res<\/strong>, bufete donostiarra que ha conseguido llevar a nuestra banca all\u00ed donde no quiere estar<\/strong>, a una corte europea que no puede manipular a su antojo. Y lo hizo exponiendo las especiales peculiaridades del \u00edndice, que obligan a que deba ser explicado de manera di\u00e1fana a los usuarios, su f\u00f3rmula de c\u00e1lculo con tipos anuales equivalentes, que incluyen las comisiones, gastos y diferenciales del resto de pr\u00e9stamos que realizan las entidades, por lo que necesariamente el inter\u00e9s ser\u00e1 siempre mayor que por ejemplo, el Eur\u00edbor. Adem\u00e1s, contest\u00f3 en su turno de r\u00e9plica al abogado general Maciej Szpunar<\/strong>, asegur\u00e1ndole que le enga\u00f1aban cuando le confirmaban que el ya famoso art\u00edculo 4.2 se aplicaba en Espa\u00f1a, \u201cno lo hace por decisi\u00f3n del legislador\u201d le contest\u00f3 Erauskin.<\/p>\n

El abogado de Bankia<\/strong>, que segu\u00eda en el turno de palabra,\u00a0 centr\u00f3 su alegaci\u00f3n en asegurar que el IRPH es un \u00edndice oficial legal, por estar autorizado por el Banco de Espa\u00f1a, argumentando ya la cat\u00e1strofe que para el sistema financiero<\/strong> podr\u00eda significar una sentencia negativa, que llevar\u00eda a judicializar por parte de los consumidores todo el sistema econ\u00f3mico de la Uni\u00f3n Europea. Antes de caer en el esperpento, hab\u00eda asegurado que el IRPH era minoritario, obviando que esa minor\u00eda ha sido mayoritaria en determinados a\u00f1os y entidades. Yendo al meollo de la cuesti\u00f3n, asegur\u00f3 el abogado de Bankia que el IRPH no puede controlarse al ser un \u00edndice legal, por lo que no procede la aplicaci\u00f3n de la Directiva 93\/13<\/strong> y que, por supuesto, el art\u00edculo 4.4, que impide entrar en el control de cl\u00e1usulas esenciales de un contrato est\u00e1 plenamente operativo en Espa\u00f1a a pesar de no haber sido traspuesto. Finalmente y para terminar de lucirse en Europa, que para algo hab\u00eda ido hasta all\u00ed, asegur\u00f3 que no se le puede dar demasiada informaci\u00f3n al consumidor porque no podr\u00eda entenderla y \u201cse<\/strong> aturdir\u00eda\u201d. Vamos que somos tontos y necesitamos que se enteren en Luxemburgo que el consumidor espa\u00f1ol no puede medirse con los mismos baremos que en el resto de Europa.<\/p>\n

En todo caso, lo mejor del d\u00eda estaba por llegar y fue Mar\u00eda Jos\u00e9 Garc\u00eda-Valdecasas<\/strong>, abogada en representaci\u00f3n del Reino de Espa\u00f1a, quien termin\u00f3 por aclararnos la situaci\u00f3n en la que nos movemos en el mencionado Reino de Espa\u00f1a. En todo momento defendi\u00f3 a la banca frente a los 1,3 millones de consumidores atropellados<\/strong> a los que ignor\u00f3, asegur\u00f3 que el IRPH es una norma imperativa y que por ello no procede analizarlo desde el punto de vista de la abusividad y la transparencia.\u00a0 El propio juez ponente se lo ech\u00f3 en cara. Continu\u00f3 Garc\u00eda-Valdecasas haciendo suyos los argumentos de Bankia<\/strong>, asegurando que el diferencial del IRPH es menor que en el Eur\u00edbor, lo que beneficia a los usuarios. Que el \u00edndice es oficial y legal por elaborarlo el Banco de Espa\u00f1a \u2013con la informaci\u00f3n que le facilitan las entidades financieras- y que en Espa\u00f1a los bancos cumplen las normas de transparencia que marca la Orden Ministerial 5\/94…-jajajajaja ni saben que existe- finalizando con la afirmaci\u00f3n que no son los bancos los que deben informar al usuario sobre el \u00edndice<\/strong>, sino que es el usuario quien debe mirar la informaci\u00f3n en el BOE, comparar TAEs por su cuenta y elegir\u2026.Cerr\u00f3 su intervenci\u00f3n advirtiendo sobre los males del infierno que caer\u00edan sobre la banca espa\u00f1ola por la anulaci\u00f3n de la aplicaci\u00f3n del \u00edndice y el apocal\u00edpsis que supondr\u00e1 aplicar esta anulaci\u00f3n con efectos retroactivos<\/strong>. Ni una palabra para los consumidores sangrados por los bancos del Reino de Espa\u00f1a.<\/p>\n

El cuarto turno fue para la abogada del Reino de Gran Breta\u00f1a e Irlanda que al final admiti\u00f3 la importancia de dar al consumidor una informaci\u00f3n veraz y completa, aunque hab\u00eda comenzado dando la raz\u00f3n al abogado de Bankia con que un exceso de informaci\u00f3n podr\u00eda bloquear al consumidor. Finaliz\u00f3, advirtiendo que en aras de la \u201cperspicacia\u201d de los consumidores, en caso de enjuiciamiento habr\u00eda que ir caso por caso comprobando la capacidad del consumidor<\/strong> para entender el IRPH, su f\u00f3rmula de c\u00e1lculo y lo que significa.<\/p>\n

Para acabar las ponencias intervino el abogado de la Comisi\u00f3n Europea<\/strong>, el espa\u00f1ol Napole\u00f3n Ruiz<\/strong>, que en consonancia con el informe emitido por esta instituci\u00f3n defendi\u00f3 a los consumidores espa\u00f1oles. El \u00edndice a aplicar lo hace el profesional, la Directiva 93\/13 es de obligado cumplimiento para el IRPH<\/strong>, el art\u00edculo 4.2 no ha sido traspuesto de ninguna forma, ni directa, ni impl\u00edcita ni indirectamente y que la retroactividad deber\u00e1 ser total en caso de anulaci\u00f3n de la cl\u00e1usula ya que es como si \u00e9sta no hubiera existido nunca. Y que por supuesto, es preciso aplicar la transparencia a este complejo \u00edndice<\/strong>, para que el consumidor entienda que hay costes dobles y que siempre ser\u00e1 superior a otros \u00edndices por su sistema de elaboraci\u00f3n.<\/p>\n

La sesi\u00f3n termin\u00f3 con el \u00a0abogado general Maciej Szpunar<\/strong> informando que la fecha de sus conclusiones ser\u00e1 el 24 de junio.<\/p>\n

Las intervenciones del abogado de Bankia- que hace su papel defendiendo a su cliente \u2013 y de Mar\u00eda Jos\u00e9 Garc\u00eda-Valdecasas, abogada del Reino de Espa\u00f1a, han dejado como verdad incontestable que en nuestro pa\u00eds no existe la divisi\u00f3n de poderes<\/strong> y que el entramado pol\u00edtico financiero es el que dirige las decisiones judiciales<\/strong>, incluyendo las del Tribunal Supremo. Que resulta vergonzoso que el Reino de Espa\u00f1a coloque de forma prioritaria los intereses de la banca, antes que los de 1,3 millones de espa\u00f1oles estafados por sus imposiciones. Que m\u00e1s que vergonzoso es clarificador, por lo que indica del sistema, que la abogada del Reino de Espa\u00f1a solicite que se incumpla la legislaci\u00f3n<\/strong> y la banca espa\u00f1ola no tenga que devolver lo robado de forma retroactiva y con intereses, porque ser\u00eda una cat\u00e1strofe. Es lo de siempre, el que roba un bocadillo va a la c\u00e1rcel y si robas mil millones al pueblo espa\u00f1ol eres casi un h\u00e9roe y no es necesario que lo devuelvas. La abogada del Reino de Espa\u00f1a defendi\u00f3 el enriquecimiento il\u00edcito de la banca<\/strong> e ignor\u00f3 a los centenares de miles de personas que se han visto afectadas por esas actividades, con desahucios, suicidio, sufrimientos\u2026 No ha habido mejor intervenci\u00f3n posible \u00a0para ense\u00f1ar en Europa lo que sucede en nuestro pa\u00eds<\/strong> en el choque entre los derechos de los consumidores y los beneficios del sistema financiero.<\/p>\n

El Reino de Espa\u00f1a y de la Banca ha ense\u00f1ado nuestras verg\u00fcenzas y carencias en Europa<\/strong> y debemos estar satisfechos, no por sufrirlas en silencio como las almorranas, sino porque tal vez sea la forma de empezar a revertir la situaci\u00f3n. En todo caso es necesario agradecer a abogados, como \u00a0el irun\u00e9s Jos\u00e9 Mar\u00eda Erauskin<\/strong>, que no se plieguen ante el poder legislativo financiero y que den la batalla donde m\u00e1s les duele, en Europa y en sus bolsillos<\/strong>.<\/p>\n

 <\/p>\n

Eduardo Lizarraga<\/p>\n

WWW.AQUIMICASA.NET<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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