{"id":50667,"date":"2025-03-10T21:58:32","date_gmt":"2025-03-10T20:58:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=50667"},"modified":"2025-03-10T22:00:38","modified_gmt":"2025-03-10T21:00:38","slug":"el-supremo-deja-que-la-banca-casi-se-escape-de-las-revolving","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/economia\/bancos\/el-supremo-deja-que-la-banca-casi-se-escape-de-las-revolving\/","title":{"rendered":"El Supremo deja que la banca casi se escape de las revolving"},"content":{"rendered":"

El Tribunal Supremo ha vuelto a hacer de las suyas y, una vez m\u00e1s, da un respiro a la banca a costa de los consumidores. Dos nuevas sentencias recientes han clarificado los criterios sobre las tarjetas revolving<\/em>, pero con una jugada maestra que reduce la cantidad que las entidades deben devolver a sus clientes afectados. \u00a1Qu\u00e9 sorpresa!<\/p>\n

Dos nuevas sentencias del Supremo fijan los criterios<\/strong><\/h2>\n

El Alto Tribunal ha determinado que la acci\u00f3n de restituci\u00f3n de lo pagado en exceso en las tarjetas revolving<\/em> prescribe a los cinco a\u00f1os, un cambio que limita considerablemente las posibilidades de recuperaci\u00f3n del dinero por parte de los afectados.<\/p>\n

La decisi\u00f3n viene a zanjar la incertidumbre sobre la aplicaci\u00f3n de los plazos de prescripci\u00f3n en estos casos y llega en un momento en el que la banca afronta miles de demandas de usuarios atrapados en este tipo de cr\u00e9ditos abusivos.<\/p>\n

El Alto Tribunal fija que la acci\u00f3n de restituci\u00f3n prescribe a los cinco a\u00f1os<\/strong><\/h2>\n

El Supremo ha dejado claro que la nulidad del contrato no caduca ni prescribe, pero la posibilidad de recuperar el dinero cobrado de m\u00e1s s\u00ed que tiene l\u00edmites temporales: cinco a\u00f1os desde la interposici\u00f3n de la demanda o la reclamaci\u00f3n extrajudicial.<\/p>\n

Este es un golpe para los consumidores, ya que antes de la reforma del C\u00f3digo Civil, en octubre de 2015, el plazo era de 15 a\u00f1os. Como era de esperar, este cambio solo favorece a la banca, que se libra de pagar sumas millonarias en devoluciones.<\/p>\n

Antes de la reforma del C\u00f3digo Civil, en octubre de 2015, el plazo era de 15 a\u00f1os<\/strong><\/h2>\n

Hasta 2015, las acciones de restituci\u00f3n por contratos nulos pod\u00edan ejercerse hasta 15 a\u00f1os despu\u00e9s. Pero, casualidades de la vida, la reforma del C\u00f3digo Civil redujo este plazo a solo cinco a\u00f1os.<\/p>\n

El resultado: miles de consumidores que no reclamaron a tiempo han perdido la posibilidad de recuperar lo que pagaron de m\u00e1s en intereses abusivos. Y mientras tanto, las entidades financieras sonr\u00eden.<\/p>\n

La nulidad no prescribe, pero sin la cantidad a devolver<\/strong><\/h2>\n

Uno de los aspectos m\u00e1s llamativos de la sentencia es que el Supremo ha ratificado que la nulidad del contrato de una tarjeta revolving<\/em> no prescribe. Es decir, el contrato puede seguir siendo declarado abusivo en cualquier momento.<\/p>\n

Pero, y aqu\u00ed viene el truco, aunque el contrato sea nulo, el consumidor solo podr\u00e1 recuperar las cantidades pagadas de m\u00e1s si lo reclama dentro de los cinco a\u00f1os estipulados. Un matiz muy oportuno para proteger las cuentas de los bancos.<\/p>\n

La falta de transparencia es el principal motivo para su abusividad<\/strong><\/h2>\n

Uno de los argumentos clave para tumbar las revolving<\/em> es la falta de transparencia con la que se comercializan. Muchos consumidores contrataron estos productos sin comprender realmente el impacto de los intereses desorbitados.<\/p>\n

El Supremo ha reiterado que la falta de informaci\u00f3n clara y precisa sobre el funcionamiento de estas tarjetas puede hacerlas abusivas, aunque esta apreciaci\u00f3n no siempre se traduzca en una devoluci\u00f3n completa del dinero.<\/p>\n

El anatocismo y la baja cuota mensual afectan al consumidor<\/strong><\/h2>\n

Dos elementos juegan un papel crucial en la trampa de las revolving<\/em>: el anatocismo y las cuotas bajas.<\/p>\n

    \n
  • Anatocismo<\/strong>: el mecanismo mediante el cual los intereses se capitalizan y generan nuevos intereses, perpetuando la deuda.<\/li>\n
  • Cuotas bajas<\/strong>: al establecer pagos m\u00ednimos mensuales, la amortizaci\u00f3n del capital es lenta, lo que provoca que los intereses sigan acumul\u00e1ndose.<\/li>\n<\/ul>\n

    El resultado: una deuda que parece no terminar nunca y consumidores atrapados en un c\u00edrculo vicioso del que solo los bancos salen beneficiados.<\/p>\n

    Otra sentencia m\u00e1s que favorece a la banca<\/strong><\/h2>\n

    Las nuevas sentencias del Tribunal Supremo, lejos de representar un avance real para los consumidores, consolidan un modelo en el que la banca sigue teniendo la sart\u00e9n por el mango.<\/p>\n

    Si bien se reconoce la nulidad de muchos contratos de revolving<\/em>, la reducci\u00f3n del plazo de restituci\u00f3n de 15 a 5 a\u00f1os limita gravemente la capacidad de los afectados para recuperar su dinero.<\/p>\n

    Una vez m\u00e1s, el Alto Tribunal demuestra su benevolencia con el sector financiero, dejando a miles de consumidores con una sensaci\u00f3n amarga. \u00a1Qu\u00e9 conveniente para los bancos! \ud83e\udd14<\/p>\n<\/div><\/div>