{"id":52866,"date":"2025-09-02T00:03:30","date_gmt":"2025-09-01T22:03:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=52866"},"modified":"2025-09-02T00:05:55","modified_gmt":"2025-09-01T22:05:55","slug":"bajan-los-tipos-de-interes-para-comprar-vivienda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/economia\/credito-hipotecario\/bajan-los-tipos-de-interes-para-comprar-vivienda\/","title":{"rendered":"Bajan los tipos de inter\u00e9s para comprar vivienda"},"content":{"rendered":"

El mercado hipotecario en Espa\u00f1a ha experimentado en julio un descenso en los tipos de inter\u00e9s aplicados a la compra de vivienda<\/strong>, lo que supone un alivio financiero para los hogares en un contexto en el que los precios de los inmuebles contin\u00faan en ascenso. Seg\u00fan los datos del Banco de Espa\u00f1a<\/strong>, recogidos por la Asociaci\u00f3n Hipotecaria Espa\u00f1ola (AHE)<\/strong>, el tipo medio al que las entidades concedieron cr\u00e9ditos hipotecarios cay\u00f3 al 2,748%<\/strong>, frente al 2,802% registrado en junio. Esto implica una bajada de 0,5 puntos b\u00e1sicos en solo un mes y de casi un punto porcentual en comparaci\u00f3n con julio de 2024.<\/p>\n

Esta tendencia, aunque positiva para los compradores en t\u00e9rminos de coste financiero, no est\u00e1 siendo suficiente para compensar el encarecimiento del precio de la vivienda<\/strong>, que contin\u00faa ejerciendo presi\u00f3n sobre los presupuestos familiares y sobre la capacidad de acceso al mercado residencial.<\/p>\n

Los cr\u00e9ditos para hipotecas caen al 2,748% en julio, seg\u00fan la AHE<\/strong><\/h2>\n

La rebaja del tipo medio se produce en un momento en el que el mercado hipotecario refleja una cierta moderaci\u00f3n de la financiaci\u00f3n<\/strong>, en l\u00ednea con la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor. El eur\u00edbor a 12 meses<\/strong>, principal referencia de la mayor\u00eda de hipotecas variables, se situ\u00f3 en julio en el 2,079%<\/strong>, 0,2 puntos b\u00e1sicos menos que en junio y con una ca\u00edda de casi 1,5 puntos porcentuales respecto al mismo mes de 2024.<\/p>\n

Con ello, la media del eur\u00edbor en los siete primeros meses de 2025 se coloca en el 2,24%<\/strong>, mientras que el tipo medio de referencia hipotecaria marca una media del 2,86%. La bajada contribuye a suavizar las cuotas hipotecarias, especialmente para quienes tienen pr\u00e9stamos a tipo variable, aunque la tendencia del mercado sigue marcada por la incertidumbre sobre la pol\u00edtica monetaria del Banco Central Europeo (BCE).<\/p>\n

En comparaci\u00f3n con julio de 2024, la ca\u00edda es de casi un punto porcentual<\/strong><\/h2>\n

El retroceso interanual del tipo medio hipotecario hasta el 2,748% supone la mayor ca\u00edda en los \u00faltimos dos a\u00f1os. Sin embargo, pese a esta reducci\u00f3n, el esfuerzo econ\u00f3mico de las familias no se reduce en la misma proporci\u00f3n<\/strong>, ya que los precios de la vivienda mantienen su tendencia al alza.<\/p>\n

De hecho, el INE<\/strong> confirma que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre vivienda subi\u00f3 en junio un 15,5% interanual<\/strong>, hasta situarse en 168.363 euros<\/strong>. El capital total prestado se dispar\u00f3 un 52,1%<\/strong>, alcanzando los 7.043 millones de euros<\/strong>. Estas cifras reflejan que, aunque el cr\u00e9dito se abarata en t\u00e9rminos de inter\u00e9s, el volumen financiado es cada vez mayor para poder hacer frente al coste de compra de un inmueble.<\/p>\n

La evoluci\u00f3n del tipo medio ha estado en l\u00ednea con el registrado por el eur\u00edbor<\/strong><\/h2>\n

La relaci\u00f3n entre la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor<\/strong> y el tipo medio aplicado por las entidades financieras es directa. El eur\u00edbor ha mostrado un descenso continuado desde finales de 2023, lo que ha permitido a los bancos ajustar los tipos a la baja en sus ofertas hipotecarias.<\/p>\n

Sin embargo, en un contexto de demanda sostenida y oferta limitada de vivienda<\/strong>, la reducci\u00f3n del coste de financiaci\u00f3n no repercute en una rebaja de los precios, sino que, en muchos casos, contribuye a alimentar la capacidad de endeudamiento de las familias. En otras palabras, los compradores pueden acceder a pr\u00e9stamos m\u00e1s asequibles en t\u00e9rminos de intereses, pero deben endeudarse por cantidades m\u00e1s elevadas para acceder a una vivienda.<\/p>\n

La ca\u00edda de las hipotecas no compensa la subida de precio de las viviendas<\/strong><\/h2>\n

El gran reto del mercado inmobiliario espa\u00f1ol es que la rebaja en el coste de la financiaci\u00f3n hipotecaria no logra compensar la escalada en los precios de la vivienda<\/strong>. Seg\u00fan los \u00faltimos indicadores, el precio medio por metro cuadrado se mantiene al alza, impulsado por la escasez de oferta<\/strong> y el encarecimiento de los costes de construcci\u00f3n.<\/p>\n

Esta situaci\u00f3n provoca que, aunque se firmen m\u00e1s hipotecas y con condiciones financieras m\u00e1s favorables, el esfuerzo de acceso a la vivienda siga siendo elevado<\/strong>. De hecho, el n\u00famero de hipotecas constituidas sobre vivienda subi\u00f3 un 31,7% interanual en junio<\/strong>, alcanzando 41.834 operaciones, la cifra m\u00e1s alta en este mes desde 2022.<\/p>\n

El tipo fijo casi triplica al precio variable<\/strong><\/h2>\n

El mercado hipotecario espa\u00f1ol sigue dominado por las hipotecas a tipo fijo<\/strong>, que representan el 72% de las nuevas operaciones<\/strong>, frente al 28% de las hipotecas a tipo variable. Esta preferencia refleja la b\u00fasqueda de estabilidad por parte de los compradores, que priorizan seguridad en las cuotas a largo plazo<\/strong> frente a la incertidumbre del eur\u00edbor.<\/p>\n

El tipo fijo, sin embargo, mantiene un diferencial superior frente al variable, lo que significa que en muchos casos el coste de entrada es m\u00e1s alto. Aun as\u00ed, los hogares prefieren pagar algo m\u00e1s para asegurarse de que su cuota mensual no variar\u00e1 durante los pr\u00f3ximos 20 o 25 a\u00f1os, plazo medio de amortizaci\u00f3n de las hipotecas en Espa\u00f1a.<\/p>\n

Sube el importe medio concedido en hipotecas sobre vivienda<\/strong><\/h2>\n

Uno de los aspectos m\u00e1s llamativos es el incremento del importe medio de las hipotecas<\/strong>, que alcanz\u00f3 los 168.363 euros en junio<\/strong>, lo que supone un 15,5% m\u00e1s que un a\u00f1o antes. Este aumento est\u00e1 vinculado directamente al encarecimiento del precio de la vivienda<\/strong> y a la necesidad de solicitar mayor financiaci\u00f3n para afrontar las compras.<\/p>\n

Adem\u00e1s, la duraci\u00f3n media de los pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong> se mantiene en 25 a\u00f1os<\/strong>, lo que indica que las familias est\u00e1n alargando los plazos para poder hacer frente a cuotas mensuales asumibles.<\/p>\n

Tambi\u00e9n se incrementa el capital total prestado<\/strong><\/h2>\n

El dinamismo en la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos se refleja en el volumen global prestado por las entidades financieras. En junio, el capital total prestado ascendi\u00f3 a 7.043,3 millones de euros<\/strong>, un 52,1% m\u00e1s que en el mismo mes de 2024. Este repunte muestra que, aunque el coste financiero baja, el endeudamiento global de los hogares crece<\/strong>, lo que plantea interrogantes sobre la sostenibilidad futura en un escenario de posibles subidas de tipos.<\/p>\n

Un mercado hipotecario en movimiento, pero con retos estructurales<\/strong><\/h2>\n

Los datos de julio ponen de manifiesto que bajan las hipotecas para comprar vivienda<\/strong> en t\u00e9rminos de tipo de inter\u00e9s, con una ca\u00edda significativa hasta el 2,748%. Sin embargo, el alivio que esto supone para las familias se ve contrarrestado por el encarecimiento de la vivienda<\/strong>, que obliga a solicitar pr\u00e9stamos m\u00e1s elevados y a asumir plazos largos de amortizaci\u00f3n.<\/p>\n

El predominio de las hipotecas a tipo fijo, el aumento del importe medio financiado y el crecimiento del capital total prestado muestran un mercado din\u00e1mico, pero con tensiones que reflejan la falta de equilibrio entre oferta y demanda residencial en Espa\u00f1a.<\/p>\n

De cara a los pr\u00f3ximos meses, la evoluci\u00f3n del eur\u00edbor<\/strong>, las decisiones de pol\u00edtica monetaria y la capacidad del sector inmobiliario para generar nueva oferta de vivienda ser\u00e1n factores clave para determinar si esta rebaja en los tipos hipotecarios<\/strong> puede traducirse realmente en una mejora en el acceso a la vivienda para los hogares.<\/p>\n<\/div><\/div>