{"id":56000,"date":"2026-04-21T20:19:12","date_gmt":"2026-04-21T18:19:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=56000"},"modified":"2026-04-22T22:38:59","modified_gmt":"2026-04-22T20:38:59","slug":"nulidad-de-la-clausula-irph-en-el-juzgado-de-reus","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/economia\/credito-hipotecario\/nulidad-de-la-clausula-irph-en-el-juzgado-de-reus\/","title":{"rendered":"Nulidad de la cl\u00e1usula IRPH en el juzgado de Reus"},"content":{"rendered":"
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La antig\u00fcedad del contrato no ha sido obst\u00e1culo. Aplicaci\u00f3n de la doctrina del TJUE.<\/strong><\/h2>\n

El Tribunal de instancia civil de Reus plaza n.\u00ba 2<\/strong> ha declarado la abusividad de la cl\u00e1usula IRPH Cajas en un pr\u00e9stamo hipotecario formalizado el 1 de marzo de 2001, ordenando la sustituci\u00f3n del \u00edndice por Euribor desde el origen del contrato y la devoluci\u00f3n de las cantidades cobradas de m\u00e1s. La sentencia n.\u00ba 114\/2026, de 10 de abril, estima sustancialmente la demanda interpuesta contra CaixaBank, S.A., y supone un fallo de notable inter\u00e9s jurisprudencial en materia de condiciones generales de la contrataci\u00f3n bancaria.<\/p>\n

Lo primero que llama la atenci\u00f3n de esta resoluci\u00f3n es que el contrato tiene 25 a\u00f1os de vigencia<\/strong>. La entidad financiera, CaixaBank, aleg\u00f3 que el \u00edndice cumpl\u00eda con los requisitos de incorporaci\u00f3n y transparencia exigidos por la normativa vigente en 2001 y que, al tratarse de un \u00edndice oficial publicado en el BOE, no pod\u00eda considerarse opaco. Es el argumento de siempre: si est\u00e1 en el BOE, el consumidor ya sabe lo que firma. El magistrado no lo acepta.<\/p>\n

Antes de entrar en el fondo, conviene se\u00f1alar la estrategia procesal de la demandada. CaixaBank opt\u00f3 por un allanamiento parcial respecto de cuatro cl\u00e1usulas cuya abusividad era pr\u00e1cticamente incontrovertible: gastos de formalizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de cuotas impagadas, intereses de demora fijados en un incremento del 20,50 % y cl\u00e1usula de vencimiento anticipado. Sin embargo, mantuvo su oposici\u00f3n en el extremo de mayor trascendencia econ\u00f3mica: la cl\u00e1usula IRPH. En otras palabras, la entidad cedi\u00f3 en lo accesorio para defender lo que de verdad le importaba.<\/p>\n

El necesario control de transparencia y la carga de la prueba<\/strong><\/h2>\n

El n\u00facleo argumental de la sentencia se centra en el control de transparencia<\/strong> tal como lo ha configurado el art\u00edculo 5 de la Directiva 93\/13\/CEE y la jurisprudencia consolidada del TJUE. Siguiendo la l\u00ednea marcada por la sentencia del TJUE de 12 de diciembre de 2024, el magistrado subraya que la mera oficialidad del \u00edndice no exonera a la entidad de su obligaci\u00f3n de suministrar al consumidor una informaci\u00f3n clara y comprensible que le permita realizar una comparaci\u00f3n efectiva con otros \u00edndices de referencia, especialmente con el Euribor. Que el IRPH figure en el BOE no significa que el cliente de a pie entienda qu\u00e9 est\u00e1 firmando ni en qu\u00e9 se diferencia de lo que ofrec\u00eda la competencia en ese momento.<\/p>\n

Aqu\u00ed entra en juego un elemento que merece subrayarse con fuerza: la carga de la prueba<\/strong>. El demandante requiri\u00f3 formalmente a CaixaBank la exhibici\u00f3n de la documentaci\u00f3n precontractual, esto es, la oferta vinculante, el folleto informativo, las simulaciones comparativas y cualquier otro documento entregado al consumidor en el momento de la contrataci\u00f3n. La respuesta de la entidad fue que \u00abno ha sido posible localizar dicha documentaci\u00f3n\u00bb. Aplicando el principio de facilidad probatoria recogido en el art\u00edculo 217 de la LEC, el Juzgado concluye que el deber de informaci\u00f3n y asesoramiento nunca se cumpli\u00f3. El consumidor, por tanto, no pudo apreciar adecuadamente la carga econ\u00f3mica real del IRPH frente a alternativas m\u00e1s ventajosas.<\/p>\n

Este razonamiento es un reproche severo a la pr\u00e1ctica bancaria habitual. Y pone el dedo en la llaga de algo que quienes llevan a\u00f1os litigando estas cl\u00e1usulas conocen bien: en la mayor\u00eda de los casos, los justificantes de informaci\u00f3n precontractual nunca existieron o nunca se conservaron. Lo que la banca llama \u00abdocumentaci\u00f3n que no ha sido posible localizar\u00bb es, con frecuencia, documentaci\u00f3n que jam\u00e1s se gener\u00f3 porque nadie pens\u00f3 que alg\u00fan d\u00eda har\u00eda falta.<\/p>\n

\u00a0\u00bfC\u00f3mo queda el contrato hipotecario? Sustituci\u00f3n del \u00edndice y efectos restitutorios<\/strong><\/h2>\n

Declarada la nulidad de la cl\u00e1usula IRPH, el magistrado rechaza dejar el pr\u00e9stamo sin devengo de intereses \u2014soluci\u00f3n que habr\u00eda supuesto un enriquecimiento injusto para el prestatario\u2014 y opta por la sustituci\u00f3n por el Euribor m\u00e1s 0,50 puntos porcentuales<\/strong>, conforme a la pretensi\u00f3n subsidiaria de la demanda.<\/p>\n

Las consecuencias pr\u00e1cticas para CaixaBank son las siguientes: deber\u00e1 recalcular la totalidad de las cuotas devengadas desde el 1 de marzo de 2001 aplicando el Euribor en lugar del IRPH; abonar al cliente las cantidades percibidas en exceso m\u00e1s los intereses legales desde cada cobro indebido; restituir el 100 % de los gastos de tasaci\u00f3n, gestor\u00eda y registro de la propiedad, y el 50 % de los gastos notariales; y hacer frente a la \u00edntegra condena en costas procesales conforme al principio de vencimiento objetivo del art\u00edculo 394 de la LEC. Una factura considerable para un pr\u00e9stamo que lleva veinticinco a\u00f1os generando cuotas con un \u00edndice que nunca debi\u00f3 aplicarse.<\/p>\n

Posible evoluci\u00f3n de la cl\u00e1usula IRPH con un TS enrocado<\/strong><\/h2>\n

Esta sentencia se inscribe en una tendencia que incomoda cada vez m\u00e1s a la banca y al propio Tribunal Supremo espa\u00f1ol, que lleva a\u00f1os intentando acotar los efectos de la jurisprudencia del TJUE sobre el IRPH mediante una interpretaci\u00f3n restrictiva de los criterios de Luxemburgo. Abogados como Jos\u00e9 Mar\u00eda Erausquin<\/strong> llevan tiempo denunciando que el Supremo retuerce los argumentos del TJUE para salvar a las entidades financieras, y no dudan en elevar nuevas cuestiones prejudiciales cuando los juzgados de instancia capitlan ante esa presi\u00f3n.<\/p>\n

La sentencia de Reus demuestra que hay jueces que no se pliegan. Que aplican la doctrina del TJUE con rigor y sin el filtro deformante del Supremo. Y que el argumento del \u00ab\u00edndice oficial\u00bb tiene cada vez menos recorrido cuando la entidad no puede acreditar que el consumidor recibi\u00f3 informaci\u00f3n real, \u00fatil y comparable en el momento de firmar.<\/p>\n

Para los departamentos jur\u00eddicos de las entidades de cr\u00e9dito, el fallo lanza dos advertencias claras: la importancia cr\u00edtica de conservar la documentaci\u00f3n precontractual durante d\u00e9cadas \u2014si es que alguna vez existi\u00f3\u2014 y el elevado riesgo que supone tener en cartera hipotecas antiguas referenciadas a IRPH sin prueba documental del cumplimiento del deber de informaci\u00f3n. Se espera que esta resoluci\u00f3n genere un efecto multiplicador en la provincia de Tarragona<\/strong> y sirva de referencia en procedimientos similares que a\u00fan est\u00e1n pendientes de resoluci\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>