{"id":56150,"date":"2026-05-02T22:03:19","date_gmt":"2026-05-02T20:03:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=56150"},"modified":"2026-05-02T22:03:19","modified_gmt":"2026-05-02T20:03:19","slug":"la-oferta-de-credito-se-endurece-el-primer-trimestre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/vivienda\/compraventa-de-viviendas\/la-oferta-de-credito-se-endurece-el-primer-trimestre\/","title":{"rendered":"La oferta de cr\u00e9dito se endurece el primer trimestre"},"content":{"rendered":"

La banca espa\u00f1ola endurece los criterios de concesi\u00f3n de pr\u00e9stamosen el arranque de 2026<\/strong><\/h2>\n
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Los datos de la Encuesta de Pr\u00e9stamos Bancarios del Banco de Espa\u00f1a correspondientes al primer trimestre de 2026 dibujan un escenario de mayor restricci\u00f3n crediticia. Las entidades financieras han apretado las condiciones para acceder al cr\u00e9dito, tanto en los pr\u00e9stamos a hogares \u2014para compra de vivienda y para consumo\u2014 como, de forma algo m\u00e1s intensa, en la financiaci\u00f3n a empresas. El endurecimiento no ha pillado del todo por sorpresa: en el segmento hipotecario, los bancos actuaron b\u00e1sicamente conforme a lo que preve\u00edan hace tres meses. Sin embargo, en el resto de segmentos el deterioro ha sido m\u00e1s acusado de lo esperado<\/strong>, en un contexto marcado por el aumento de las tensiones geopol\u00edticas, con el conflicto de Oriente Medio como tel\u00f3n de fondo durante todo el periodo analizado.<\/p>\n

Se percibe un incremento del riesgo crediticio<\/strong><\/h2>\n

Una de las se\u00f1ales m\u00e1s reveladoras del informe es el aumento, aunque moderado, del porcentaje de solicitudes rechazadas<\/strong>. Este incremento se ha producido tanto en la financiaci\u00f3n a empresas como en los pr\u00e9stamos hipotecarios a particulares, mientras que en el cr\u00e9dito al consumo la tasa de denegaci\u00f3n se ha mantenido estable. No es un dato menor: cuando los bancos empiezan a cerrar m\u00e1s puertas, suele ser porque perciben que el riesgo del solicitante ha crecido, o porque su propia tolerancia al riesgo se ha reducido. En este caso, ambas cosas est\u00e1n ocurriendo simult\u00e1neamente.<\/p>\n

\u00bfEn qu\u00e9 consiste este endurecimiento de los criterios?<\/strong><\/h2>\n

El endurecimiento no se limita a rechazar m\u00e1s solicitudes. Las condiciones aplicadas a los nuevos pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong> tambi\u00e9n se han tensado: los bancos han subido los tipos de inter\u00e9s y han ampliado los m\u00e1rgenes, tanto en los pr\u00e9stamos ordinarios como en los clasificados como de mayor riesgo. La causa declarada por las propias entidades es el aumento de los riesgos percibidos. En los pr\u00e9stamos para consumo y en la financiaci\u00f3n empresarial, las condiciones generales se han mantenido sin cambios significativos, aunque en el cr\u00e9dito al consumo s\u00ed se ha registrado una ligera reducci\u00f3n de los plazos de vencimiento. Dicho de otro modo: los bancos no solo est\u00e1n siendo m\u00e1s selectivos con a qui\u00e9n prestan, sino tambi\u00e9n m\u00e1s exigentes con las condiciones del propio pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Se constata una reducci\u00f3n de la demanda<\/strong><\/h2>\n

Junto al endurecimiento de la oferta, el informe detecta ca\u00eddas moderadas en la demanda de cr\u00e9dito<\/strong> en los tres segmentos analizados. En la financiaci\u00f3n empresarial, el descenso ha afectado principalmente a las pymes \u2014las grandes empresas han mantenido estable su demanda\u2014 y se ha concentrado en los plazos m\u00e1s largos. Las razones que apuntan los bancos son dos: menores inversiones en capital fijo y una reducci\u00f3n de las operaciones de fusi\u00f3n y reestructuraci\u00f3n. En el caso de los hogares, el factor explicativo principal es el nivel todav\u00eda elevado de los tipos de inter\u00e9s, al que se suma, en el cr\u00e9dito al consumo, una menor confianza de los consumidores. La evoluci\u00f3n de la demanda ha resultado, en todos los casos, m\u00e1s negativa de lo que los propios bancos preve\u00edan<\/strong>, lo que apunta a que la incertidumbre geopol\u00edtica est\u00e1 actuando como un freno adicional no suficientemente anticipado.<\/p>\n

Las titulizaciones contin\u00faan siendo una actividad importante<\/strong><\/h2>\n

Esta edici\u00f3n de la encuesta incorpor\u00f3 por primera vez una pregunta espec\u00edfica sobre las operaciones de titulizaci\u00f3n, y los resultados son significativos: el 66% de las entidades encuestadas<\/strong> considera que estas operaciones son importantes o muy importantes para su actividad. Las titulizaciones con transferencia significativa de riesgo \u2014tanto tradicionales como sint\u00e9ticas\u2014 son las m\u00e1s utilizadas. El motivo principal que esgrimen los bancos para recurrir a ellas es liberar capital regulatorio con el fin de poder conceder nuevos pr\u00e9stamos; en segundo plano aparecen la gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito, la mejora de la posici\u00f3n de liquidez y el acceso a financiaci\u00f3n. Los principales compradores de estos activos son fondos de inversi\u00f3n privados, aseguradoras, fondos de pensiones e instituciones supranacionales. Y el impacto sobre la pol\u00edtica crediticia ha sido, en los \u00faltimos doce meses, ligeramente expansivo en el segmento de consumo: una relajaci\u00f3n marginal en los criterios y un leve aumento de los vol\u00famenes concedidos.<\/p>\n

Las expectativas geopol\u00edticas como parte del problema<\/strong><\/h2>\n

El conflicto de Oriente Medio y la escalada de tensiones internacionales han dejado una huella clara en este informe. La mayor\u00eda de los bancos encuestados declara no haber modificado todav\u00eda sus criterios de concesi\u00f3n por este motivo \u2014aunque alguno s\u00ed lo ha hecho en la financiaci\u00f3n empresarial\u2014, pero todos afirman que han intensificado la monitorizaci\u00f3n de los sectores m\u00e1s expuestos<\/strong>: industria intensiva en energ\u00eda, transporte y algunos subsectores agroalimentarios. En cuanto a la demanda, el impacto es a\u00fan limitado, aunque algunas entidades reconocen que ciertos sectores ya lo est\u00e1n notando. La clave est\u00e1 en lo que viene: casi todos los bancos anticipan que, si las tensiones se prolongan o se intensifican, el efecto sobre tanto la oferta como la demanda de cr\u00e9dito podr\u00eda ser considerablemente m\u00e1s fuerte en los pr\u00f3ximos meses.<\/p>\n

Previsiones para el segundo trimestre y el resto del a\u00f1o<\/strong><\/h2>\n

Las perspectivas que manejan las entidades financieras para el segundo trimestre de 2026 no invitan al optimismo. Los bancos esperan una prolongaci\u00f3n e intensificaci\u00f3n del endurecimiento<\/strong> de los criterios de concesi\u00f3n y un nuevo descenso de la demanda, afectando esta vez a todos los segmentos sin excepci\u00f3n. En cuanto a las condiciones de acceso a la financiaci\u00f3n mayorista \u2014que ya empeoraron en el primer trimestre, especialmente en los mercados de renta fija a largo plazo\u2014, los bancos anticipan un deterioro adicional y m\u00e1s pronunciado entre abril y junio. La \u00fanica nota algo m\u00e1s positiva llega desde la pol\u00edtica monetaria del BCE: las entidades esperan que las decisiones sobre tipos de inter\u00e9s oficiales tengan un impacto moderadamente positivo sobre su rentabilidad en los pr\u00f3ximos seis meses, gracias a m\u00e1rgenes unitarios algo m\u00e1s amplios, aunque ese efecto quedar\u00eda parcialmente compensado por la menor actividad crediticia y por una ligera ca\u00edda en otros ingresos. En conjunto, el sector bancario espa\u00f1ol afronta el resto del a\u00f1o con cautela creciente y con la vista puesta en una geopol\u00edtica que, hasta ahora, ha complicado m\u00e1s las previsiones de lo que nadie esperaba a principios de a\u00f1o.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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