{"id":57634,"date":"2026-09-13T19:36:58","date_gmt":"2026-09-13T17:36:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/?p=57634"},"modified":"2026-09-13T19:36:58","modified_gmt":"2026-09-13T17:36:58","slug":"el-gobierno-detras-de-cada-euro-que-compra-una-casa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aquimicasa.net\/blog\/vivienda\/compraventa-de-viviendas\/el-gobierno-detras-de-cada-euro-que-compra-una-casa\/","title":{"rendered":"La vivienda de lujo en la Ley de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales"},"content":{"rendered":"

El Ministerio de Econom\u00eda, Comercio y Empresa ha sacado a audiencia p\u00fablica el Anteproyecto de Ley de medidas integrales en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y la financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, un nombre kilom\u00e9trico para un texto que en el fondo dice algo bastante simple: quien compre, venda o alquile una vivienda de cierto nivel a partir de ahora va a tener que explicar de d\u00f3nde sale el dinero, y quien intermedie en esa operaci\u00f3n va a tener que comprobarlo, documentarlo y, si algo no cuadra, denunciarlo. La norma sustituye a la vigente Ley 10\/2010 y transpone el paquete legislativo que la Uni\u00f3n Europea aprob\u00f3 en mayo de 2024, formado por el Reglamento (UE) 2024\/1624<\/strong>, la Directiva (UE) 2024\/1640<\/strong> y el reglamento que crea la nueva autoridad europea antiblanqueo, la AMLA. Tiene que estar en vigor antes del 10 de julio de 2027<\/strong>, as\u00ed que, aunque hoy sea solo un anteproyecto en audiencia p\u00fablica hasta el 30 de septiembre, conviene irse familiarizando con \u00e9l porque va a llegar s\u00ed o s\u00ed.<\/p>\n

El ladrillo, sospechoso habitual para Bruselas<\/strong><\/h2>\n

No es la primera vez que el sector inmobiliario aparece se\u00f1alado. El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional y la propia Comisi\u00f3n Europea llevan a\u00f1os calificando la compraventa de vivienda como una de las v\u00edas favoritas del crimen organizado para convertir dinero negro en ladrillo limpio: operaciones de importe elevado, cadenas de titularidad f\u00e1ciles de opacar a trav\u00e9s de sociedades y un mercado, sobre todo en las zonas de costa e islas donde compra el capital extranjero, acostumbrado a mover cifras que en cualquier otro sector levantar\u00edan todas las alarmas. Que el legislador europeo haya decidido apretar las tuercas no deber\u00eda sorprender a nadie que haya visto los precios que se pagan hoy por una villa en Baleares, Canarias o la Costa Blanca sin que nadie se pregunte demasiado de d\u00f3nde sale el dinero.<\/p>\n

Comprar una vivienda, sin importar el precio<\/strong><\/h2>\n

Aqu\u00ed est\u00e1 la parte que de verdad cambia las reglas del juego: en la compraventa no existe umbral m\u00ednimo<\/strong>. Da igual que la operaci\u00f3n sea un piso de 90.000 euros en el interior o una mansi\u00f3n de siete millones frente al mar; si interviene una agencia, un promotor o un profesional, la operaci\u00f3n queda sujeta a las obligaciones de identificaci\u00f3n del cliente, verificaci\u00f3n de su identidad, conocimiento del titular real y acreditaci\u00f3n del origen de los fondos. Cuando el comprador sea una persona pol\u00edticamente expuesta, o un familiar o allegado suyo, la diligencia debida se refuerza todav\u00eda m\u00e1s. Es una decisi\u00f3n razonable sobre el papel, pero tambi\u00e9n va a suponer, en la pr\u00e1ctica, m\u00e1s papeleo y m\u00e1s demora para el comprador corriente, que va a tener que acostumbrarse a justificar hasta el \u00faltimo euro de la entrada aunque venga de una herencia declarada hace veinte a\u00f1os.<\/p>\n

El alquiler de lujo entra oficialmente en el radar<\/strong><\/h2>\n

Para el arrendamiento, la ley mantiene el umbral que ya exist\u00eda en la normativa vigente: rentas de 10.000 euros al mes o 120.000 euros al a\u00f1o<\/strong>. Conviene no dejarse enga\u00f1ar por quien presenta esto como una novedad absoluta: el umbral ya figuraba en el art\u00edculo 2.1.o de la Ley 10\/2010. Lo que cambia es que ahora queda incorporado en un texto que endurece de arriba abajo el sistema de control, y eso s\u00ed tiene un efecto muy directo sobre un segmento que no ha dejado de crecer: el alquiler de villas y \u00e1ticos de alta gama en Baleares, Canarias, la Costa Blanca, la Costa Brava o el Mediterr\u00e1neo andaluz, donde encontrar una vivienda por encima de esos diez mil euros mensuales ya no es ninguna excentricidad. Las agencias que gestionan ese tipo de alquileres pasan a tener que identificar al inquilino con el mismo rigor que si fuera un comprador, mientras que el alquiler residencial ordinario, por debajo de esas cifras, queda fuera.<\/p>\n

Las inmobiliarias, convertidas en primera l\u00ednea de control<\/strong><\/h2>\n

La obligaci\u00f3n que de verdad va a notar el sector es la de organizarse como un sujeto obligado en toda regla. Las agencias y promotoras deber\u00e1n nombrar un director de cumplimiento normativo, que adem\u00e1s tendr\u00e1 que formar parte del \u00f3rgano de direcci\u00f3n, y un responsable de cumplimiento que act\u00fae como interlocutor ante la nueva Autoridad Nacional de Integridad Financiera (ANIFI)<\/strong>, que sustituye al Sepblac como referencia del sistema. Antes de cerrar cualquier operaci\u00f3n con una sociedad tendr\u00e1n que consultar el Registro Central de Titularidades Reales y quedarse con una certificaci\u00f3n electr\u00f3nica que lo acredite; si lo que dice el registro no coincide con lo que cuenta el cliente, tocar\u00e1 notificarlo. A eso se suman pol\u00edticas escritas de evaluaci\u00f3n de riesgos, canales internos de denuncia, formaci\u00f3n del personal y la obligaci\u00f3n de examinar y, en su caso, comunicar a la ANIFI cualquier operaci\u00f3n con indicios de blanqueo, absteni\u00e9ndose de ejecutarla mientras no se aclare. Para una gran promotora con departamento jur\u00eddico esto es un tr\u00e1mite m\u00e1s. Para la agencia de tres personas que vende y alquila en una zona tur\u00edstica de costa, es una carga considerable que probablemente va a traducirse en subcontratar el cumplimiento normativo a un tercero, con el coste que eso implica.<\/p>\n

Multas capaces de cerrar una agencia<\/strong><\/h2>\n

El r\u00e9gimen sancionador no deja lugar a dudas sobre en qu\u00e9 direcci\u00f3n sopla el viento. Las infracciones graves \u2014no identificar correctamente al cliente, carecer de pol\u00edticas internas, no designar representante ante la ANIFI\u2014 se castigan con una multa m\u00ednima de 60.000 euros<\/strong> y un m\u00e1ximo que se fija tomando la mayor de varias cifras: el 10% de la facturaci\u00f3n anual, el doble del valor de la operaci\u00f3n m\u00e1s un 50%, el triple del beneficio obtenido o, directamente, 10 millones de euros<\/strong>. Los administradores y directivos responsables pueden adem\u00e1s ser sancionados a t\u00edtulo personal con hasta 10 millones de euros e inhabilitaci\u00f3n de hasta cinco a\u00f1os para ejercer en el sector. Y quien haya sido condenado por blanqueo, financiaci\u00f3n del terrorismo o delitos conexos no podr\u00e1 ejercer como promotor o agente, ni ocupar cargos directivos, hasta que se cancelen sus antecedentes.<\/p>\n

Un anteproyecto que a\u00fan tiene mucho camino por delante<\/strong><\/h2>\n

Conviene no perder de vista que estamos ante un anteproyecto, no una ley aprobada. Le queda pasar por el Consejo de Estado, volver al Consejo de Ministros ya como proyecto de ley y tramitarse en las Cortes, con margen para que el texto cambie por el camino. Pero la direcci\u00f3n de fondo \u2014m\u00e1s control sobre qui\u00e9n compra, m\u00e1s responsabilidad para quien intermedia y sanciones que pueden liquidar a una empresa peque\u00f1a\u2014 ya est\u00e1 fijada por Bruselas y no va a moverse mucho. Las agencias que operan en las zonas de costa e islas donde se concentran las operaciones de mayor volumen y los compradores extranjeros har\u00edan bien en empezar a organizarse ya, en lugar de esperar a que la ANIFI llame a su puerta con el texto definitivo bajo el brazo.<\/p>\n<\/div><\/div>