Hasta un 8% de sobrecoste en las tarjetas bancarias si no se toman precauciones

Viajar al extranjero siempre implica una planificación detallada: vuelos, alojamientos, documentación… pero muchas veces se pasa por alto un aspecto crucial que puede encarecer el viaje de forma significativa: el uso de tarjetas bancarias fuera de España. Según advierte la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el pago con tarjeta fuera de la zona euro puede conllevar comisiones de hasta el 8%, un sobrecoste que puede desequilibrar el presupuesto vacacional sin que el viajero sea del todo consciente.

Comisiones ocultas: cambio de divisa y extracción en cajeros

El uso de tarjetas bancarias en países con moneda distinta al euro, ya sea fuera de la Unión Europea o dentro de ella (casos como Dinamarca, Suecia, Hungría, Polonia o Rumanía), puede implicar una doble penalización económica. Por un lado, muchas entidades bancarias aplican una comisión del 3% por cambio de divisa al realizar un pago con tarjeta. Por otro, extraer dinero en un cajero automático en moneda local puede sumar un 5% adicional. En total, esto supone un sobrecoste del 8% por cada operación, un margen que puede elevar sensiblemente los gastos del viaje si no se toman medidas.

Existen tarjetas sin comisiones por cambio de divisa 🌍

La OCU subraya que no todas las tarjetas aplican las mismas condiciones. Por eso, antes de salir de viaje es fundamental consultar con el banco qué comisiones se aplican por uso de tarjeta en el extranjero, tanto para pagos como para extracciones. Además, existen alternativas gratuitas que pueden ayudar a reducir o eliminar estos costes:

Tarjetas recomendadas por la OCU sin comisiones

  • ImaginBank: vinculada a la Cuenta Imagin, es una opción sin comisiones y sin requisitos.

  • Trade Republic: tarjeta de débito virtual vinculada a su cuenta online. No cobra comisión por extracción si se retiran más de 100 euros por operación.

  • MyInvestor: asociada a una cuenta remunerada, permite una extracción gratuita al mes.

  • Revolut: tanto la cuenta como la tarjeta virtual son gratuitas. Permite cambio de divisa sin comisión hasta 1.000 € al mes (de lunes a viernes) y cinco extracciones gratuitas mensuales hasta 200 €.

Estas opciones, aunque atractivas, pueden estar sujetas a ciertos límites o condiciones, por lo que se recomienda leer cuidadosamente la letra pequeña antes de contratarlas.

Otra opción son los planes de viaje 🧳

Además de las tarjetas sin comisiones, algunas entidades bancarias ofrecen lo que se conoce como “planes de viaje”. Este sistema funciona como una suscripción mensual, que el cliente puede activar y desactivar a voluntad, y que permite evitar comisiones por cambio de divisa y extracciones durante un periodo determinado, generalmente 30 días.

Estos planes pueden resultar rentables para quienes van a realizar múltiples operaciones o un viaje largo, ya que permiten utilizar la tarjeta con más libertad sin preocuparse por cada cargo individual. Sin embargo, conviene calcular si el coste del plan compensa realmente frente a las operaciones que se van a realizar.

Recomendaciones OCU para evitar sorpresas económicas en tus vacaciones

OCU ofrece una serie de consejos prácticos que cualquier viajero debería tener en cuenta antes de salir al extranjero:

1. Llevar al menos dos tarjetas bancarias

Por seguridad, siempre es recomendable llevar una tarjeta de respaldo, por si una resulta robada, bloqueada o deja de funcionar. Es ideal que ambas pertenezcan a redes distintas (por ejemplo, Visa y Mastercard) para garantizar su operatividad.

2. Priorizar la tarjeta con menos comisiones

No todas las tarjetas se comportan igual fuera del país. En caso de duda, hay que priorizar aquella con menores costes operativos, sobre todo si se va a utilizar con frecuencia.

3. Anotar los teléfonos de emergencia del banco

Es importante llevar apuntado el número de teléfono del banco emisor y del servicio de atención internacional (Visa o Mastercard). En caso de pérdida o robo, actuar con rapidez puede evitar mayores problemas.

4. Rechazar el pago en euros cuando se ofrezca

En muchos comercios, al pagar con tarjeta se ofrece la posibilidad de pagar en euros. Según la OCU, esta opción debe rechazarse siempre, ya que suele aplicarse un tipo de cambio muy desfavorable. Pagar en la moneda local del país es siempre más ventajoso.

Prevención para no pagar de más 🚫💸

El uso de tarjetas en el extranjero es cómodo, seguro y práctico, pero si no se controla, puede suponer un sobrecoste silencioso que arruine la experiencia del viaje. Desde la Organización de Consumidores y Usuarios se insiste en la necesidad de informarse previamente, analizar las condiciones de las tarjetas bancarias y optar por alternativas sin comisiones siempre que sea posible.

En un contexto económico en el que el Banco Central Europeo mantiene los tipos de interés altos para frenar la inflación, cada euro cuenta. Y evitar pagos innecesarios durante las vacaciones puede marcar la diferencia entre un gasto controlado o una vuelta a casa con la tarjeta temblando.

Desde Aquimicasa, como portal comprometido con el bienestar económico de las familias, animamos a nuestros lectores a aplicar estos consejos también en su día a día. Porque el control del gasto no solo afecta a las hipotecas o al alquiler, también a decisiones cotidianas como pagar un café en otro país. Planifica tu viaje con cabeza y ahorra sin renunciar a disfrutar.

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