Aunque ha disminuido su velocidad en los últimos días del mes el euríbor a 12 meses ha firmado su séptimo mes de subida consecutiva en octubre, con cuatro décimas y registrando una media mensual provisional del 2,629%. Se trata del nivel más alto desde diciembre de 2008, siendo el repunte de este mes el tercero más elevado en lo que va de año, por detrás de los de septiembre y junio. La subida afectará al 30,6% de los hipotecados de España que tienen hipotecas de tipo variable y el resto tienen un tipo de interés fijo.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España entró en terreno positivo en abril por primera vez en seis años y ha ido incrementando su porcentaje a medida que el Banco Central Europeo (BCE) ha ido subiendo los tipos de interés en la eurozona, en un intento por controlar la inflación. Sin embargo, la escalada de los precios ha batido récord en octubre al alcanzar el 10,7%, según el dato adelantado de Eurostat.

Durante las últimas semanas, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España ha estado impulsado por la expectativa de una nueva subida de tipos de 75 puntos básicos por parte de la autoridad monetaria y financiera. Aumento que finalmente se ha producido y que dejado el precio del dinero en el 2%. La entidad ha señalado además, que su previsión es que las alzas de tipos continúen hasta asegurar que la inflación regresa a su objetivo del 2% a medio plazo.

Con este cierre mensual los hipotecados que tengan que revisar las condiciones de su préstamo a tipo de interés variable se enfrentarán a un fuerte encarecimiento de la cuota mensual. Para una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% + euríbor, el sobrecoste será de unos 230 euros mensuales y unos 2.800 euros anuales. Y cuanto mayor es el importe aplazado, más se dispara la cuota. Realizando los cálculos con una hipoteca de 300.000 euros, a 25 años y con euríbor más 1%, lo que se pagaba con cómo estaba el índice en octubre de 2021 se sitúa en 1.067,02 euros. En cambio, con el euríbor que ha cerrado este mes de 2022, la cuota se incrementa hasta los 1.522,71 euros. Esto son 455,69 euros más al mes y 5.468,28 euros más al año.

Con estas cifras, la posibilidad de que los hipotecados empiecen a entrar en impagos por no poder hacer frente a sus cuotas es algo que planea sobre la banca y le preocupa; nadie quiere volver a la situación de los primeros años de la pasada década. Las entidades, que ya han puesto un  sistema de control para tener una imagen de lo que está sucediendo y de lo que podría llegar,  ya negocian medidas de apoyo junto al Gobierno.

De momento las negociaciones permanecen encalladas, con varias posibilidades, como la medida de Caixabank de hacer una moratoria de un tiempo para las hipotecas, aunque la mayoría de los bancos se decantan por las novaciones, que serían individuales y que darán la posibilidad de incrementar el plazo de amortización del préstamo, pero el Ministerio de Asuntos Económicos pide a los bancos dar un paso más con otras medidas.