El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha publicado los datos generales del mercado hipotecario sobre fincas del pasado año 2021 a la vez que los datos definitivos del mes de diciembre. Y son resultados espectaculares. El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en diciembre en los registros de la propiedad es de 32.905, un 23,3% más en tasa anual, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística.  En el conjunto del año 2021 el número de hipotecas sobre viviendas creció un 23,6% y su importe medio un 2,4%.

También crece un 6,9% el importe medio anual de las hipotecas, hasta alcanzar los 145.465 euros. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en diciembre (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 157.107 euros, un 9,0% superior al del mismo mes de 2020.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 6.710,6 millones de euros, un 33,4% más que en diciembre de 2020. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 4.786,5 millones, con un incremento anual del 31,8%.

Hipotecas constituidas por naturaleza de la finca

Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 69,7% del capital total prestado en el mes de diciembre. En 2021 la tasa mensual es del –9,2%. Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2021 es del –4,4%.

Tipo de interés de las hipotecas

Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en diciembre, el tipo de interés medio al inicio es del 2,59% y el plazo medio de 24 años. El 34,2% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 65,8% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,25% para las hipotecas a tipo variable y del 2,83% para las de tipo fijo.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,53% y el plazo medio de 24 años. El 32,3% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 67,7% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,08% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,80% para las de tipo fijo.

Hipotecas con cambios registrales

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad en diciembre es de 14.347, un 22,5% menos que en el mismo mes de 2020. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en diciembre se producen 12.013 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 22,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 23,8% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) desciende un 18,0%.

Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés

De las 14.347 hipotecas con cambios en sus condiciones en diciembre, el 21,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 21,3% al 41,7%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 77,5% al 54,4%. El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (66,9%), como después (46,9%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,8 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,4 puntos.

Resultados por comunidades autónomas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre son Andalucía (7.202), Cataluña (5.663) y Comunidad de Madrid (5.347). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.130,7 millones de euros), Cataluña (933,4 millones) y Andalucía (903,5 millones). Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son Illes Balears (116,2%), La Rioja (76,9%) y Aragón (54,1%).

Las comunidades que presentan en diciembre las mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son Illes Balears (63,9%), La Rioja (44,7%) y Andalucía (40,6%). Por su parte, la única comunidad con tasa de variación anual negativa es Principado de Asturias (–0,2%).

El importe medio de las hipotecas

El importe de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en el conjunto del año 2021 se situó en 147.962 euros, un 1,5% inferior al de 2020. En el caso de hipotecas sobre viviendas, el importe medio fue de 137.921 euros, un 2,4% mayor que el del año precedente.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanzó los 80.237,3 millones de euros en 2021, con un aumento del 17,9% respecto a 2020. En viviendas, el capital prestado se situó en 57.582,1 millones, con un incremento del 26,5%.

El número de hipotecas sobre viviendas en el conjunto de 2021 fue de 417.501, un 23,6% superior al del año anterior.

Hipotecas con cambios registrales

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritos en los registros de la propiedad en el año 2021 fue de 271.092, lo que supuso un aumento anual del 179,4%. Atendiendo a la clase de cambio de condiciones se registraron 227.098 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un incremento del 193,1%. Por su parte, el número de operaciones que cambió de entidad (subrogaciones al acreedor) aumentó un 129,3% y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) creció un 112,2%.

Distribución geográfica

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2021 fueron Andalucía (83.636), Comunidad de Madrid (73.383) y Cataluña (69.805). Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Comunidad de Madrid (14.896,7 millones de euros), Cataluña (11.301,2 millones) y Andalucía (9.816,1 millones). Las comunidades con mayores aumentos en el número de hipotecas sobre viviendas en el año 2021 fueron Cantabria (47,3%), Región de Murcia (37,9%) y Castilla–La Mancha (33,8%). Por su parte, la única comunidad con tasa anual negativa fue Illes Balears (–4,0%).