Las hipotecas que dan los bancos para adquirir pisos de la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) coinciden en aplicar al Euribor un diferencial hasta un 0,7% por debajo de la media que conceden para comprar a particulares o empresas. Dicho diferencial oscila entre el 2,25% y el 2,50% siempre que el cliente asuma la máxima vinculación con la entidad a través de la contratación de varios productos, como son la domiciliación de una nómina, la suscripción de un seguro de hogar y uno de vida y algún otro a determinar en la sucursal.

Es decir, el interés es hasta 0,7 puntos porcentuales inferior al diferencial medio que añaden las entidades, situado en el 2,921%. Es una nueva dificultad que se añade a todas las que tienen los particulares para poder vender su vivienda si compiten con un banco.

El Banco de Santander fue la primera entidad en promocionar la comercialización de uno de estos productos de la Sareb en junio de 2013. CaixaBank hizo lo propio un mes después. Poco a poco se fueron añadiendo a la iniciativa Banco Sabadell, Banco Popular, BBVA, Kutxabank e ING Direct.

Sin embargo en algunos casos estas condiciones que proponen las entidades para la Sareb no son tan ventajosas como las que confieren a las hipotecas para adquirir viviendas de sus propias inmobiliarias; lo hacen tanto el Banco de Santander como el Banco Popular.

En el caso del Santander, y con la misma vinculación (domiciliación de la nomina y contratación de dos seguros), la Superhipoteca-Sareb Santander (Primera residencia) tiene un tipo de interés de Euribor+ 2,25%, financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, se puede amortizar en hasta 30 años y suma una comisión de apertura del 2,50%.

La Hipoteca Altamira, destinada a obra nueva para comprar inmuebles de su stock, puede sumar un diferencial al Euribor del 2,20%, financia hasta el 100% de la vivienda, da la posibilidad de amortizar el préstamo en hasta 40 años y la comisión de apertura es del 0,20%.

La situación del Banco Popular es similar. Tiene las mismas condiciones que la hipoteca de Santander para adquirir pisos de la Sareb salvo el interés que aplica, que es de Euribor+2,50%. En cuanto a la hipoteca Aliseda,para inmuebles del propio banco, también tiene un diferencial menor (llega a Euribor +1,25%), financia hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda y se puede retornar en hasta 40 años.

Hay casos en que las características de la hipoteca para los inmuebles de la Sareb son similares o iguales al del resto de préstamos hipotecarios de la entidad. La Caixa ofrece la primera a un interés que puede ser de Euribor+2,30%, mientras que los diferenciales que actualmente aplican al resto de estos productos parten del 2,50%.

El mismo interés comparten las hipotecas de Banco Sabadell para pisos incluidos y no en la Sareb, a Euribor +2,50%. La única diferencia entre los préstamos es el plazo de amortización. Las primeras son a 30 años y las segundas, a 40.

Por su parte, la hipoteca Sareb de ING Direct también tiene las mismas condiciones que la hipoteca naranja: al Euribor le suma un diferencial del 2,29% y se ha de amortizar en 40 años.

Finalmente, BBVA y Kutxabank tienen las mismas condiciones para sus hipotecas ligadas a los activos de la Sareb y a la máxima vinculación suman un diferencial del 2,25%, mientras que, en apariencia, no hay otras hipotecas.

El denominador común es que los bancos parece que se han puesto de acuerdo -creo que eso no está permitido- para favorecer la venta de los inmuebles de la Sareb. El interés de los particulares, que somos el resto de los españoles menos los banqueros, es de nuevo pisoteado por este grupo de antisociales con la complicidad del Gobierno del PP.