La publicitada “tranquilidad” que usan como reclamo las firmas de reunificación de deuda esconde una trampa que puede salir al consumidor muy cara. El primer estudio ASUFIN de reunificación de deudas revela que el consumidor acaba pagando hasta 7 veces más de intereses, dado que la deuda final generada por esta operación llega a encarecerse hasta en un 746%.
Para soslayar el problema las entidades financieras esgrimen que la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, que entró el 16 de junio del 2019, asegura que los tipos de interés no podrán ser negativos, al precisar algo que ya está en la naturaleza del contrato de préstamo, donde se ha pactado un tipo de interés como contrapartida a la financiación obtenida
La situación causada por la Covid-19 continúa afectando en gran manera al mercado inmobiliario, a las compraventa, los precios y también a las hipotecas. Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) aseguran que el número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el mes de julio es de 26.014, un 23 % menos que el mismo mes de 2019.
La pandemia que estamos sufriendo -falta aún mucho hasta que le podamos decir adiós- ha impuesto ya unos cambios en el sector inmobiliario que lo van a transformar más en apenas tres meses que en diez años. Y como siempre con los cambios surgirán nuevas oportunidades, unos sabrán aprovecharlas con enfoques innovadores y otros quedarán con las vergüenzas al aire y sin su trozo de queso.
Mientras los bancos españoles de media ofrecen créditos al consumo con un 8,01% TAE, los bancos europeos ofrecen créditos a un 5,72%. Y si hablamos de operaciones a plazo entre 1 y 5 años, la diferencia es más crítica; la media del tipo de interés estaría en un 7,68%, un 62,7% por encima de la media de la UE (4,72%).
Los préstamos hipotecarios para la adquisición de una vivienda disminuyeron un 3,3% interanual en julio, hasta los 21.441. Su cuantía media experimentó una caída del 9,9% en términos interanuales, hasta los 144.793€
a entrega de Bankia a Caixabank, para aliviar la situación de los bancos del IBEX y que aguanten la crisis económica derivada de la pandemia, con beneficios y subiendo el valor de sus acciones, es una muestra más de la política que con la banca y las grandes empresas se sigue en nuestro país: socializadora con el reparto entre todos de las pérdidas y capitalista con los beneficios que siempre quedan para ellos. Es el conocido "modelo Florentino". Con Bankia se vende un patrimonio que es de todos, en beneficio de unos pocos y se deja pasar la ocasión de disponer de una banca pública que será muy necesaria para que el país y sus gentes puedan pasar, con los menores daños posibles, los procelosos tiempos que vienen.
El Ayuntamiento de Rivas-Vaciamadrid ha anunciado que tiene previsto llevar al Tribunal Europeo de Derechos Humanos de Estrasburgo su lucha para que sean los bancos quienes deban hacer frente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) de las hipotecas.
Y ello traerá consecuencias económicas para muchos mercados y una de ellas será el aumento de la morosidad en los créditos, tanto en los ya concedidos, como en los que se concedan para paliar la crisis.
Las hipotecas sobre vivienda registraron un descenso aproximado de 7.000 operaciones, pasando de superar ampliamente las 31.000 operaciones en julio del año pasado a las más de 24.000 en el mismo mes de 2020.
